Financieel gedrag van huishoudens op Curaçao nauwelijks veranderd sinds 2020

WILLEMSTAD - Het financiële gedrag van huishoudens op Curaçao is de afgelopen vier jaar grotendeels stabiel gebleven. Ondanks veranderingen in betaalgedrag en verdere digitalisering ervaren veel inwoners nog steeds moeite om rond te komen en is de financiële tevredenheid nauwelijks toegenomen. Dat blijkt uit het rapport Households’ Financial Affairs in Curaçao 2024 van de Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) en het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

Volgens het onderzoek geeft een kwart van de huishoudens aan dat het moeilijk tot zeer moeilijk is om de maandelijkse uitgaven en vaste lasten te betalen. Dat aandeel is wel iets lager dan in 2020, maar blijft aanzienlijk. De financiële tevredenheid laat zelfs een lichte verslechtering zien.

Ongeveer een derde van de huishoudens zegt tevreden te zijn over de eigen financiële situatie, terwijl bijna evenveel mensen juist ontevreden zijn. Dat beeld wijkt nauwelijks af van vier jaar geleden.

Ook het spaargedrag is beperkt veranderd. Ruim zes op de tien huishoudens zet geld opzij, vooral voor algemene besparingen en noodgevallen. Sparen voor grotere toekomstdoelen, zoals investeringen of pensioen, komt veel minder voor. Het rapport wijst erop dat sparen voor veel mensen vooral een manier is om tegenvallers op te vangen, niet om vermogen op te bouwen.

Schuldenpositie

De schuldenpositie van huishoudens blijft eveneens vrijwel gelijk. In 2024 geeft 38 procent van de respondenten aan één of meerdere leningen te hebben, tegenover 39 procent in 2020. Persoonlijke leningen komen het meest voor, gevolgd door hypotheken en autoleningen. Voor het grootste deel van de bevolking blijven schulden beperkt of afwezig.

Tegelijkertijd blijkt uit het onderzoek dat een aanzienlijk deel van de huishoudens geen lening heeft, omdat zij daarvoor niet in aanmerking komen, bijvoorbeeld door een laag of onregelmatig inkomen of het ontbreken van een vaste baan.

Volgens de onderzoekers wijst dit op een gemengd beeld. Enerzijds lijken huishoudens voorzichtig om te gaan met lenen en financiële verplichtingen. Anderzijds kan de beperkte schuldenlast ook duiden op beperkte toegang tot krediet en formele financiële diensten. Dat kan gevolgen hebben voor de mogelijkheid om te investeren in onderwijs, huisvesting of ondernemerschap.

Het rapport laat daarmee zien dat veranderingen in het financiële systeem en het betaalverkeer niet automatisch leiden tot verbeteringen in het dagelijkse financiële leven van huishoudens. Voor veel inwoners blijft het balanceren tussen inkomsten en uitgaven een realiteit, terwijl structurele financiële vooruitgang vooralsnog uitblijft.

• Lees hier het volledige rapport